Souscrire une assurance voyage vous permettra d’être parfaitement couvert et de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance spécifiques et parfaitement adaptées quel que soit le type de désagrément que vous pourriez rencontrer durant l’intégralité votre séjour.

Quelles sont ces fameuses garanties essentielles comprises dans une assurance voyage ? Comment s’y retrouver face aux offres innombrables disponibles sur le marché ? Devenez un véritable expert dans le domaine en lisant cet article et faites les meilleurs choix en fonction du type de voyage envisagé.

Une assurance voyage pour faire face aux imprévus

En voyage, comme dans la vie en générale, il est impossible de tout maîtriser et on n’est jamais à l’abris de situations inattendues malencontreuses : accident, maladie et tellement d’autres désagréments. On pense souvent à la couverture médicale quand on souhaite réfléchir à prendre une assurance voyage mais il existe bien d’autres garanties qui permettent de se prémunir d’autres types de désagréments comme vous allez le voir.

En revanche, afin d’éviter les mauvaises surprises d’ordre financière, se couvrir via une assurance voyage est essentiel. C’est d’autant plus important si vous partez loin, dans un pays tel que le Japon.

Liste des garanties offertes

Pour vous permettre de partir l’esprit serein, de nombreux assureurs proposent des contrats tout compris qui prennent en charge de nombreux cas de sinistres à hauteur de montants très élevés.

Mais qu’est-ce qu’une assurance voyage et qu’est-ce qui est couvert exactement ? Afin que vous ayez les idées bien au clair dès à présent, retrouvez ci-dessous une liste des principales garanties offertes par une assurance voyage classique de qualité.

Il existe deux grands types de garanties. On distingue donc les types de couvertures suivantes :

  • les garanties d’assurance qui permettent de vous indemniser a posteriori ;
  • les garanties d’assistance qui vous apportent un service lorsqu’un incident survient.

Garanties d’assurance :

  • Décès / Invalidité ;
  • Pertes ou vols de bagages durant un vol ;
  • Livraison en retard de bagages ;
  • Vols de matériels ;
  • Annulations : voyage, hôtels, location de voiture ;
  • Impossibilité de prendre l’avion ;
  • Responsabilité civile pour les dommages matériels ou immatériels causés à une tierce personne (lors d’un accident de voiture).

Garanties d’assistance :

  • Frais médicaux en cas d’accident ou maladie : frais d’hospitalisation (consultations d’un spécialiste, radiographie, scanner, autres tests, chambre d’hôpital, opérations chirurgicales) ;
  • Rapatriement médical au besoin ;
  • Retour anticipé en cas de maladie d’un membre de la famille ;
  • Frais de recherche et de sauvetage ;
  • Accompagnement juridique.

Surtout, vérifiez bien que l’ensemble des garanties indiquées ci-dessus figurent dans l’offre que vous choisirez.

Souscrire une assurance voyage permet donc de parer à tous les risques potentiels d’un point de vue financier et logistique.

Le plus important pour un voyageur assuré c’est non seulement d’être couvert en cas de nombreux sinistres mais surtout d’être couvert sur des montants très importants, à hauteur des risques réellement encourus.

Notions très importantes à bien analyser

Si les garanties d’assurance et d’assistance font partie des clauses les plus importantes à étudier dans tout contrat d’assurance voyage, trois autres points doivent également être analysés avec la plus grande attention : la franchise, le délai de carence et les exclusions.

On retrouve ces notions en marge des pages de présentation (dans les CGV notamment) ou dans des notes de bas de page mais il est très important de vérifier ces trois notions avant de souscrire à votre assurance voyage.

Vous trouverez ci-dessous les objectifs à atteindre pour être sûr de faire le bon choix pour ces trois points juridiques.

LA FRANCHISE

La franchise pécuniaire

Un montant forfaitaire (en pourcentage ou en montant fixe) reste à la charge de l’assuré après indemnisation : il s’agit de la franchise pécuniaire.

  • Exemple : Sur une facture de 550 euros, vous êtes indemnisé à hauteur de 500 euros pour la consultation d’un médecin spécialiste. La franchise (montant qui reste à votre charge) est donc de 50 euros.

Une franchise au 1er euro signifie qu’il n’y a aucune franchise et donc que l’assureur prendra à sa charge l’intégralité des frais engagés.

Votre objectif : souscrire une assurance voyage avec des niveaux de franchise très attractifs (voire aucune franchise).

La franchise en jours

Les garanties mentionnées plus haut n’interviendront qu’après un certain délai : c’est ce qu’on appelle la franchise en jours (à ne pas confondre avec la notion de délai de carence détaillé plus bas).

  • Exemple : délai d’hospitalisation minimum afin que la garantie d’assurance annulation de voyage s’applique.

La franchise en kilomètres

L’assuré bénéficie de l’activation des garanties d’assurance de son contrat si il est situé dans un périmètre bien défini : il s’agit de la franchise en kilomètres.

  • Exemple : vous vous trouvez dans une zone de catastrophe naturelle de 100 kilomètres carrés suite au passage d’un typhon.

LE DÉLAI DE CARENCE

Le délai de carence est la période durant laquelle un contrat d’assurance est bien valide mais certaines garanties ne sont pas encore activées. Si certains assureurs proposent des carences de quelques jours (voire même aucune carence), certains contrats souscrits auprès d’autres organismes incluent des carences de plusieurs jours.

Votre objectif : souscrire une assurance voyage avec le nombre de jours le plus faible en terme de carence.

LES EXCLUSIONS

Afin de partir en voyage le plus sereinement possible, il faudra trouver le contrat d’assurance qui comprend une offre de couvertures génériques larges contre des imprévus de natures très variées.

Néanmoins, il faut également vérifier scrupuleusement les activités qui ne sont pas couvertes dans une offre : c’est le cas généralement des activités de “sports extrêmes” (parachutisme, saut en parapente, …) ou de plongées. On trouve toutes les exclusions détaillées dans un contrat général de vente.

Différentes offres

Les assurances d’une carte bancaire

Une carte bancaire (Visa, Visa Premier, Mastercard, Gold Mastercard) offre une garantie d’assurance sur les frais médicaux si un voyage dure moins de trois mois :

  • Plafonds de 11,000 euros pour les cartes Mastercard et Visa ;
  • Plafonds de 150,000 euros pour les cartes Gold et Premier.

Une CB n’offre donc aucune autre couverture pour un séjour de moins de trois mois et aucune couverture du tout si le séjour dure plus de trois mois.

Pour les personnes qui souhaitent voyager pour une longue durée (PVT – Programme Vacances Travail – en tant que stagiaire / étudiant, au pair, …) il faudra souscrire une assurance voyage avant le départ.

Vous devez sûrement vous poser la question du niveau de frais médicaux / hospitalisation. Sachez qu’une journée d’hospitalisation peut coûter 7,500 euros dans les pays où les frais de santé sont élevés : si les coûts d’hospitalisation aux Etats-Unis sont énormes, le Japon n’est pas loin derrière…

Une fois sur place, sachez que les frais de rapatriement en France sont colossaux. Imaginez l’ensemble de la logistique nécessaire :

  • Prise en charge sur le lieu de l’incident par les services médicaux ;
  • Transport vers un centre hospitalier (hélicoptère et / ou ambulance) afin d’effectuer les premiers soins nécessaire ;
  • Coordinations entre les services locaux et les équipes médicales (médecins, psychologues) dans votre pays d’origine afin de juger de votre état de santé ;
  • Rapatriement vers vers votre pays d’origine sur un vol commercial ou en avion sanitaire.

Les assurances de compagnies spécialisées

Les experts de l’assurance voyage en ligne disposent d’avantages uniques :

  • Niveaux de couvertures complets : des garanties essentielles sur de très nombreux risques en voyage ;
  • Durées de couverture sur mesure : séjour de quelques jours à plus d’un an ;
  • Montants d’indemnisation qui correspondent aux risques encourus : 4,500,000€ en responsabilité civile, 300,000€ en frais médicaux et d’hospitalisation ;
  • Transparence totale : des contrats clairs,  pas de mauvaise surprise avec des exceptions dans une astérisque écrit en tout petit ;
  • Service haut de gamme avec un interlocuteur unique : mise en relation avec un seul expert qui gérera votre cas de A à Z ;
  • Offres et tarifs adaptés au type de séjour envisagé :
    • Profil de l’assuré : touriste, voyageur en PVT (Programme Vacances Travail), expatriation, étudiant / stagiaire dans le pays, séjour au pair
    • Type d’activité : ajout de clauses pour des sports à risques (ski, saut en parapente / parachute, plongée scaphandre, …)
  • Flexibilité

Souscrire à une assurance de voyage Japon (ou ailleurs) c’est notamment bénéficier d’une offre totalement sur mesure et être couvert à des plafonds très significatifs afin que vous soyez absolument serein pendant votre séjour.

Les meilleures assurances voyages : comparatifs

L’offre qui vous convient

Avant toute chose, il va vous falloir trouver l’offre qui vous correspond le mieux car la meilleure assurance pour vous c’est une assurance attractive qui couvre tous vos besoins.

Voici quelques questions à vous poser :

  • Quel sera le type de votre séjour (tourisme, PVT, …) ?
  • Quelle sera la durée de votre voyage (moins ou plus de trois mois) ?
  • Quelles activités comptez-vous pratiquer (sports à risques ou non) ?
  • Où comptez-vous allez (zones avec rizières, uniquement en villes, …) ?
  • Emporterez-vous des objets de valeurs (DSLR, Go Pro, sac à main de luxe, …) ?
  • De quel budget disposez-vous ?

Avec les réponses à ces questions, vous pourrez déjà mieux cerner le type d’assurances dont vous aurez besoin.

Comparatif des meilleures assurances voyage

Dans cette véritable jungle et cette profusion d’offres en tout genre de la part de plusieurs dizaines de sociétés d’assurances, il est souvent bien difficile de s’y retrouver.

Si vous avez bien lu l’ensemble de l’article jusqu’à ici, vous connaissez tout ce qu’il faut savoir pour faire des choix judicieux.

Retrouvez ci-dessous une sélection des meilleures offres du moment qui regroupent tous les critères recensés dans cet article :

  • Garanties d’assurance et d’assistance exhaustive ;
  • Niveaux de franchises et délai de carence avantageux ;
  • Offres adaptées à tous les profils de voyageurs ;
  • Excellent rapport qualité / prix.

Principales caractéristiques selon la durée et le type de votre séjour

Pour faire le bon choix, prenez connaissance des informations correspondant au type de voyage envisagé et comparez les différents éléments. C’est aussi simple que ça !

Voyage de moins de 3 mois

Séjour court : - de 3 mois
Chapka
AVI
Maladie / Accident
300,000€
300,000€
Bagages
3,000€
2,000€
Objets précieux
1,500€
300€
Responsabilité civile
Dommages corporels
4,500,000€
750,000€
Responsabilité civile
Matériels
300,000€
450,000€
Nom de l'offre
Cap Assistance 24h/24
à partir de 22€ / mois

Routard Courte Durée
à partir de 19€ / mois

Souscrire

PVT / Working Holiday

PVT / Working Holiday
Chapka
AVI
Maladie / Accident
Couverture illimitée
300,000€
Bagages
2,000€
2,000€
Objets précieux
1,500€
300€
Responsabilité civile
Dommages corporels
4,000,000€
750,000€
Responsabilité civile
Matériels
450,000€
450,000€
Nom de l'offre
Cap Working Holiday
à partir de 36€ / mois

Working Holiday
à partir de 40€ / mois

Souscrire

Etudes / Stages

Etudes / Stages
Chapka
AVI
Souscrire
Maladie / Accident
Couverture illimitée
200,000€
Bagages
2,000€
1,000€
Responsabilité civile
Dommages corporels
4,000,000€
750,000€
Responsabilité civile
Matériels
450,000€
450,000€
Nom de l'offre
Cap Student
à partir de 25€ / mois

Planète Etudes Monde
à partir de 29€ / mois

Cas spécifiques relatifs au Japon

ACTIVITÉS VOLCANIQUES & TREMBLEMENTS DE TERRE

Il s’agit de catastrophes naturelles et votre assureur devrait couvrir toute interruption ou annulation de séjour au Japon. Vous devriez être indemnisé pour vos frais de retour, de logements ou toutes autres dépenses découlant de ce type de catastrophe.

En revanche, vous ne serez pas couvert en cas d’incident si vous vous rendez dans une zone jugée à risques par le gouvernement et qu’une éruption volcanique ou un tremblement de terre se produit ou s’est déjà produit.

RADIATIONS

Les assureurs ne couvrent pas ce genre de désastre. Ils ne couvrent pas non plus les situations engendrées par d’éventuelles troubles en cas de guerre ou d’insurrection. Néanmoins, des radiations suites à un événement naturel de type tsunami ou tremblements de terre devraient être couverts par votre assurance voyage.

Assurez-vous de tout cela auprès de la compagnie d’assurances auprès de laquelle vous souscrirez votre assurance.

Pour information, selon les autorités officielles japonaises, le niveau de radiations en dehors du périmètre de 30 kilomètres de la centrale de Fukushima n’affecte pas la santé humaine. Par ailleurs, il n’y a aucun risque quant aux denrées alimentaires, scrupuleusement tracées et suivies par le Gouvernement.

Quelle assurance voyage Japon choisir ?

Vous connaissez votre projet au Japon : vous avez répondu aux questions listées précédemment ?

Consultez le tableau ci-dessous et trouvez la meilleure offre du marché actuellement :

Chapka
Chapka
AVI
Cap Assistance 24h/24
à partir de 22€ / mois
Cap Working Holiday
à partir de 36€ / mois

Marco Polo
à partir de 29€ / mois

  • Plafonds en terme de Responsabilité Civile plus importants
  • Assurance annulation "toutes causes" disponible en option
  • Plafonds en terme de Responsabilité Civile plus importants
  • Frais de santé remboursés dès le 1er euro, sans franchise pour un montant illimité
  • Plafonds en terme de Responsabilité Civile plus importants
  • Frais de santé remboursés dès le 1er euro, sans franchise pour un montant illimité
  • Mes derniers conseils

    On pense toujours que cela n’arrive qu’aux autres mais une fois sur place, il vous sera impossible de souscrire une assurance voyage.

    Ayez bien en tête que nous ne sommes jamais totalement maître du jeu à 100%, en voyage ou non d’ailleurs :

    • Même si vous conduisez très bien, il se peut par exemple qu’un conducteur vienne percuter votre véhicule de location ;
    • Une glissade malencontreuse sur les pentes du mont Fuji aurait vite fait de vous emmener à l’hôpital ;
    • Une maladie inopinée contractée sur une île d’Okinawa à Miyakojima pourrait venir gâcher votre séjour et vous mettre dans de sales draps.

    Voyagez malin, vous avez toutes les clés pour faire les bons choix !

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