Comment ne plus payer de frais bancaires au Japon en voyage

Vous partez en voyage bientôt et vous vous demandez comment éviter de payer des frais bancaires au Japon à chaque fois que vous allez utiliser votre carte ? Lisez cet article car j’ai la solution : oui vous allez pouvoir régler toutes vos dépenses en voyage sans payer de frais bancaire !

À cet égard, je vais vous donc donner une méthode imparable qu’utilisent aujourd’hui 500,000 voyageurs (!!) pour ne plus à avoir à engraisser leur banque à chaque fois qu’ils utilisent leur carte bancaire en voyage partout dans le monde.

N26 : un leader de la banque en ligne

Quoi ? N26 ? Qu’est-ce que c’est que cette histoire ? C’est quoi N26 ?

Alors N26 est tout simplement une banque en ligne tout comme Boursorama Banque, BforBank, Fortuneo, ING Direct, Monabanq, Orange Bank et j’en passe.

En fait, c’est même une néo-banque : c’est à dire que l’on peut piloter entièrement son compte bancaire directement à travers une application mobile très intuitive et super complète.

Et qui dit banque en ligne dit aucun frais de tenue de compte, en tout cas chez N26.

La banque en ligne en France

Voilà une banque qui veut faire bouger les lignes !

Voici un récapitulatif des principales caractéristiques des offres complètes :

 
NeobanqueClassique
GRATUIT
NeobanqueBlack
5,90€ / mois
Ouverture de compte en 8 minutes chrono
Gestion du compte courant,
virements et prélèvements
GRATUIT
GRATUIT
Gestion de tous les services depuis l'appli' mobile
Type de carte bancaire
Mastercard Standard

Carte bancaire en voyage
Mastercard Black

Paiement par carte bancaire en voyage
Usage minimal requis
9 paiements par trimestre avec la carte
AUCUN
Paiements sans frais avec la carte en euros ou devises étrangères
Retraits d'espèces en Euros
GRATUIT
GRATUIT
Retraits d'espèces en devises étrangères
1,7% du montant du retrait
GRATUIT
Garanties d'assurance et d'assistance
Non
Souscrire
Souscrire

Le leader de la banque en ligne

Fondée en Allemagne en 2013, N26 (anciennement ‘Number 26’) est aujourd’hui la première banque en ligne en Europe.

N26 c’est aujourd’hui :

  • 500,000 clients dans 17 pays en Europe (dont 50,000 clients en France)
  • 1,500 nouveaux clients par jour
  • 3,000 nouveaux clients français par semaine
  • Plus de 300 employés
  • 5 milliards d’Euros en volume de transactions depuis la création

Campagne de pub N26 à Paris

Des partenariats solides avec des acteurs de premier plan

Pour les opérations de paiements ou de retraits, N26 délivre des cartes Mastercard.

Pour les assurances, N26 a noué un partenariat avec le géant allemand Allianz.

Différents avantages dont une pépite pour les voyageurs

Je sais à quoi vous pensez : « C’est bien beau tout ça d’être le premier établissement bancaire en ligne en Europe avec de beaux partenaires mais concrètement quel est l’avantage pour moi qui vais voyager au Japon ou partout dans le monde ? »

Ma réponse en quelques mots : vous ne payerez AUCUN FRAIS bancaire en voyage, ZERO, NADA !

Et les clients de N26 ont parfaitement compris les avantages des cartes de la banque puisque 26% du volume de dépenses totales concernent le segment du Voyage. Il s’agit du premier segment en volume de transactions.

Eviter les frais bancaires au Japon

C’est Forbes qui le dit !

Pour ouvrir un compte, il n’y a aucune condition de revenus ou de dépôt. Vous devez simplement :

  • Avoir au moins 18 ans
  • Résider dans un pays où la banque est active (c’est le cas notamment pour la France ou la Belgique)
  • Disposer d’un smartphone

Revue détaillée des 2 offres

Je vous propose de voir maintenant ce qui se cache sous le capot des offres N26 Classique et N26 Black.

Offre N26 Classique

L’ouverture d’un compte chez N26 prend 8 minutes chrono et c’est surtout 100% gratuit.

Voilà les principales caractéristiques :

  • Un compte courant (fallait-il le préciser ?)
  • Une application en ligne claire et intuitive disponible pour les plateformes Android ou iOS
  • Un contrôle de vos finances en temps réel : modification depuis l’appli des plafonds de paiement ou de retrait sans frais
  • Une carte de paiement et de retrait Mastercard Standard (norme NFC) valable en France et à l’international
  • Des paiements illimités sans frais quelque soit la devise
  • 5 retraits en euros gratuit par mois au DAB (2 euros par retrait additionnel ensuite)
  • Un taux de commission de 1,70% du montant du retrait dans un DAB en devise étrangère (généralement ce taux est de 2,00% ou plus dans votre banque actuelle)
  • Une possibilité de virements dans 19 devises différentes réalisés depuis l’appli via le numéro de téléphone de la personne
  • Une fonction de blocage de votre carte si vous pensez l’avoir perdu / Déblocage de votre carte si vous la retrouvez depuis l’appli
  • Un dépôt de garantie jusqu’à 100,000 euros

Pour que l’offre N26 de base reste gratuite, il faut simplement effectuer 9 achats avec votre carte Mastercard Standard tous les 3 mois (vous pouvez faire 3 paiements par mois ou 9 paiements le même jour, cela n’a absolument aucune importance).

EST-CE QUE CETTE OFFRE EST FAITE POUR VOUS ?

Si vous voyagez en dehors de France de temps à autres tout en restant en Europe, cette offre basique et gratuite de N26 va vous permettre de ne plus payer de frais bancaires lors de vos retraits.
En ce qui me concerne, je voyage régulièrement au Japon et aux Etats-Unis donc cette offre ne me correspond pas. En revanche, elle conviendra à pas mal de personnes et cela leur permettra de réaliser de belles économies, le tout gratuitement.

 

Offre N26 Black : le compte premium avec garanties assurance / assistance

Cette offre reprend l’intégralité des caractéristiques de l’offre gratuite de N26 auxquelles viennent s’ajouter de très sérieux atouts :

  • Une carte de paiement et de retrait Mastercard Black (norme NFC) – version premium Mastercard World Elite – valable en France et à l’international
  • La gratuité des retraits dans les distributeurs en devises étrangères (!!) : si vous vous demandiez quel était le meilleur moyen de retirer de l’argent au Japon vous avez votre réponse
  • Une assurance voyage internationale (gérée par Allianz Global Assistance Europe)
  • Une assurance en cas de vol de votre smartphone (payé avec votre carte N26)*
  • Une extension de garantie pour vos achats pouvant aller jusqu’à un an

Quand je vois le prix que je payais par mois pour assurer mon smartphone, j’ai vite compris

L’offre N26 Black coûte 5,90 euros par mois et nécessite de s’engager sur un an.

Alors oui, vous allez me dire que 5,90 euros par mois sur un an ça fait 70 euros mais rien qu’avec un voyage au Japon vous allez (très) largement rentabiliser tout cela (retraits de Yens partout au Japon, paiements de vos logements, règlements de vos achats dans les magasins et de vos repas dans les restaurants, …).

Il faut savoir que c’est aussi l’offre la plus complète du marché et l’offre idéale qui résout instantanément toutes les problématiques de cartes bancaires au Japon (achats et retraits).

* Assurance smartphone – quand je vois le prix que je payais par mois pour assurer mon smartphone, j’ai vite compris et je n’ai pas hésité longtemps : l’abonnement N26 Black me coûte trois fois moins cher (!!) qu’une assurance smartphone et j’ai en plus tout un tas d’avantages.

EST-CE QUE CETTE OFFRE EST FAITE POUR VOUS ?

Je ne vais pas y aller par quatre chemins, si vous voyagez assez souvent en prenant l’avion, cette offre en ligne est la plus intéressante actuellement. Imaginez-vous en voyage et lisez les avantages ci-dessous :

  • ZERO frais bancaire de retrait dans un DAB hors Europe de façon illimitée
  • Remboursement de votre smartphone en cas de vol
  • Multiples assurances voyage (remboursement en cas de retard d’un vol de + de 4 heures, de frais médicaux, …)

Sans même parler d’assurance smartphone, sachez simplement que les dépenses d’un voyage au Japon de deux semaines pour une famille de deux enfants vous permettra de rentabiliser très (très) largement le coût de cette offre sur un an.

Sachez que dans quelques semaines, N26 va étoffer ses services et lancer en France :

  • Son service Epargne (N26 Savings) et
  • Son services Investissement (N26 Invest)

Pour partir bien assurer : Ne ratez surtout pas mon article sur les assurances voyage Japon pour vous envoler l’esprit serein et passer un superbe séjour.

La méga force de N26 : son appli’ mobile

Véritable clé de voûte des offres de cette banque en ligne, l’application mobile a été pensé pour régler TOUTES les problématiques d’un client d’une banque en ligne.

En fait, vous avez 100% des fonctionnalités de gestion de votre compte dans votre app’ et franchement je trouve ça super pratique (vous n’aurez plus besoin d’appeler votre banquier pour faire tel ou tel ajustement) :

  • Notifications en temps réel après chacune de vos transactions (retraits, paiements, transferts, …)
  • Gestion de vos plafonds de retraits et de dépenses quotidiens
  • Statistiques et tendances : classification des dépenses pour optimiser votre budget (alimentation, transports, loisirs, …)
  • Blocage temporaire de votre Mastercard N26 si vous pensez l’avoir perdu (si vous la retrouvez il vous suffit de la débloquer toujours depuis l’appli’)
  • Activation / désactivation de la fonction de retraits aux DAB
  • Activation / désactivation de vos paiements en ligne et à l’étranger

L’application est disponible sur iOS et Android.

Appli mobile N26

Une appli’ qui a été plébicité par Techcrunch, le Financial Times et Forbes notamment

Passez à l’action : ne payez plus de frais bancaires au Japon

Pourquoi je n’ai vraiment pas hésité

Après avoir mené une comparaison des différentes offres en ligne des principaux acteurs du secteur, je n’ai pas réfléchi bien longtemps avant d’ouvrir un compte chez N26. J’avais vite fait le tour de la question dans ma tête :

  • J’en avais assez d’avoir avec moi tout un tas de devises
  • Je souhaitais régler certaines dépenses directement en carte en voyage et j’en avais marre de payer des frais bancaires notamment au Japon ou aux Etats-Unis (au fur et à mesure des paiements, ça revient à une petite fortune croyez-moi…)
  • J’avais envie d’une carte bancaire supplémentaire au cas où (j’emporte toujours 2 cartes avec moi en voyage)

En bref, je voulais avoir la liberté de payer à l’étranger comme je le fais en France où je paie quasiment tout par carte bancaire.

Ouvrir un compte est un jeu d’enfant

Pour ouvrir un compte chez N26, c’est très rapide puisque vous avez simplement besoin de votre :

  • Passeport
  • Numéro de téléphone
  • Adresse email
  • Adresse postale

Et donc en moins de 8 minutes chrono vous allez ouvrir votre compte. Voilà comment cela se passe :

  • Créez votre compte utilisateur : Rendez-vous sur le site web de N26 ou utilisez l’application N26 sur votre smartphone
  • Validez votre adresse email depuis le courriel reçu de N26
  • Vérifiez votre identité depuis l’application N26 via une visioconférence avec un conseiller de la banque
  • Synchronisez votre smartphone

En ce qui me concerne, cela m’avait pris non pas 8 minutes mais une vingtaine de minutes tout compris. L’argument marketing n’est donc pas si mauvais que cela.

FAQ

Comment se passe l’étape de vérification pour l’ouverture du compte ?

Cette étape est primordiale lors de la création de votre compte chez N26 mais ne vous inquiétez pas, cela n’a rien de bien sorcier : de 8h00 du matin à minuit (CET), vous pourrez entamer une visioconférence rapide avec un conseiller de la banque. Il vous posera différentes questions et procédera à la vérification de vos documents d’identité et les scannera.

Quand vais-je recevoir ma Mastercard ?

Une fois le processus de vérification par visioconférence achevé, le téléconseiller lancera l’ouverture du compte et votre carte bancaire N26 sera acheminée en 3 à 6 jours ouvrés.

Puis-je être à découvert chez N26 ?

Non, cela n’est pas possible en France. Ce service devrait arriver chez nous puisqu’il est déjà disponible en Allemagne et en Autriche.

Puis-je déposer de l’argent physiquement chez N26 ?

Vous souhaitez déposer un chèque ou des espèces pour alimenter votre compte courant chez N26 ? Cela n’est pour le moment pas possible. Néanmoins, comme pour le service de découvert, cela devrait arriver prochainement en France puisqu’en Allemagne par exemple il est possible de déposer des chèques auprès de 7000 commerçants partenaires de la banque.

Puis-je éviter de payer 1,7% de commission sur le retrait en devises étrangères ?

Si vous avez souscrit à l’offre Classique, vous pouvez par exemple payer les commerçants directement avec votre Mastercard à l’étranger et ainsi éviter toute commission. Pour rappel, si vous avez ouvert un compte N26 Black, vous ne payerez aucune commission quelque soit le nombre de retraits effectuer en devises étrangères.
Cependant, dites-vous bien qu’avec ces 1,70%, N26 pratique de toute manière les commissions les plus basses du marché en ce qui concerne le retrait en devises étrangères : les autres établissements financiers pratiquent en effet des taux de 2,00% minimum. Vous serez toujours gagnant.

Est-ce que l’application et les services sont vraiment sécurisés ?

Depuis Juillet 2017, toutes les transactions sensibles (montants d’un certain niveau) doivent être valider par le dispositif 3D Secure : lorsque vous réalisez un achat avec votre Mastercard N26, vous allez recevoir une notification sur votre smartphone avec un code de confirmation à entrer sur le site du commerçant en ligne où vous avez effectué votre achat.

Dès qu’une transaction est réalisée, vous recevez une notification sur votre smartphone. Vous pouvez ainsi bloquer la carte dans la seconde si on l’a utilisé sans que vous ne vous en rendiez compte.

Enfin, l’application est sécurisée par la fonction Touch ID.

Puis-je clôturer mon compte à tout moment ?

En ce qui concerne l’offre de base, c’est tout à fait possible et cela ne vous prendra que quelques secondes puisque une fois encore, cela se passe par l’application mobile. Pour ce qui est de l’offre Black, l’engagement dure un an.

Si j’ai le moindre souci comment puis-je contacter N26 ?

La néo-banque a mis en place un service de support en ligne très bien fait à travers de nombreux articles détaillés où on trouve quasiment à chaque fois la solution à une problématique donnée.

Néanmoins, des experts-conseillers répondent aux appels du lundi au vendredi de 7h00 à 21h00 et le samedi de 8h00 à 20h00 au 09.77.55.96.66

L’équipe community management sur Facebook est aussi très réactive.


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